房屋二胎懶人包》認識房屋二胎，申請銀行二胎房貸要先搞懂的這些事

名下貸款中的房子，透過房屋二胎借款可以解決又大又急的資金需求。民生物資齊漲，只有薪水最難漲，薪水不夠花，難道每個月只能吃土?房子能成為你的提款機，輕鬆就貸出一桶金，擺脫缺錢、欠錢的困擾循環。

1.什麼是房屋胎貸款？

二胎房屋貸款又稱二胎房貸、二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎借款，就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款。也就是說，您的名下會同時有兩筆房屋貸款。

(1)房屋二胎的優點？

• 貸款額度高
• 申辦流程簡單
• 撥款速度快
• 活化資產價值

(2)房屋二胎的缺點？

• 二胎房貸利率高
• 銀行二胎貸款審核嚴格

雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這也是有原因的。

前面我們有提到，二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後，也就是說，假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時，賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務，剩餘的價金再依序受償。

         因此二胎房貸的風險較高，債權人很有可能無法回收借出去的資金，所以利率會比較高。也因此，大多數不太願意承銀行房屋二胎，甚至在貸款審核上也會比較嚴格。

2.房屋二胎申請管道？

  銀行
  融資公司（裕融新鑫二胎）
  民間借貸（代書、代辦）

 3.銀行房屋二胎好嗎？
銀行房屋二胎貸款的利率，是所有房屋二胎貸款管道裡最低的，相對還款壓力會比較小，但由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低，因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。

(1) 各銀行二胎房貸的貸款額度│房屋二胎成數計算方式？

對銀行來說二胎房屋風險高，提供二胎房屋成數有限，最高為房屋鑑價的90%，會因您自身條件與物件的條件，做為判斷成數的依據，銀行二胎房貸的貸款額度，依各家銀行的規定不同、額度上限也不一樣，大致上落在150萬~350萬之間，但這不代表真的可以借這麼多。因為銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。

也就是說，不論您的原房貸餘額剩下多少，銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度，假設您的原房貸設定金額本來就高，恐怕只能貸30萬至50萬左右。

(2) 各銀行二胎房貸的利率是多少？（含銀行利率比較表）

雖然銀行二胎房屋貸款的利率，最低只有2.5%，與民間二胎貸款的利率相比非常的低，但通常只有條件非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。

(3) 銀行二胎房貸的申請條件？

銀行二胎房貸的審核非常嚴格，雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上不管是跟銀行申請哪種貸款，銀行都一定會看借款人的信用狀況及信用評分。

(4)銀行二胎房貸的申請流程？

首先，申請銀行二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：

• 身分證正反面影本
• 工作證明（識別證、在職證明或其他可證明文件）
• 所得證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
• 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）

※申請銀行二胎房貸，須提供正式的所得證明（如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等），對於收入領現金的客戶較不友善。

準備好上述資料後，您就可以開始申請銀行二胎房貸，流程如下：

• 向銀行提出申請
• 銀行進行房屋估價及審核
• 貸款核准後，親赴銀行簽約對保
• 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
• 設定完成後，撥款至申請人帳戶

※申請銀行二胎房屋貸款，從送申請到撥款下來，至少要等候7個工作天，若申請裕融新鑫二胎房貸，最快3個工作天即可完成撥款。

(5)銀行二胎房貸的收費項目有哪些？

通常銀行收取的開辦費（或稱手續費、帳管費），是沒有包含設定抵押權所需的代書費、地政規費、書狀費及謄本費等費用。此外，部分銀行還會額外收取一筆聯徵查詢費（也稱徵信查詢費），費用為每人300元。