vivi│房貸那些事

房屋抵押貸款額度 有多少？跟買房時申請的購屋貸款、二胎房貸有什麼不同？可以用 房屋抵押貸款投資 嗎？本篇一次說清楚講明白。 1. 什麼是房屋抵押貸款   房屋抵押貸款就是拿名下的房子，抵押給金融機構或融資公司，以取得一筆資金， 房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都屬於房屋抵押貸款的一種 ，但不包含購屋貸款，因為 房屋抵押貸款的前提是您的名下已經有房產。 當你有購車、整合負債（如信用卡債）、或用 房屋抵押貸款投資理財 等需求，或正在籌措買第二間房的頭期款時，都可以透過房子抵押貸款來取得較大額的資金。但如果申請人沒有按時償還貸款本金和利息，金融機構就有權處分（拍賣）作為抵押品的房子。 2. 房屋抵押貸款的優點 (1) 取得較低的貸款利率 因為是有抵押的借貸，對銀行來說風險較低，因此會比無抵押的借貸（如個人信貸）有機會取得利率較低的貸款方案。 房屋抵押貸款的利率，大約落在1.31% ~ 4%之間；信用貸款的利率則落在4% ~ 19%之間。 (2) 取得較多的資金 由於金管會有規定，債務人於全體金融機構的無擔保債務（包含信用卡、現金卡及信用貸款），不得超過月收入的22倍。因此，如果 想取得較大額的資金，有房屋作擔保的房屋抵押貸款較符合您的需求。 (3) 貸款年限較長 房屋抵押貸款的 貸款年限最長可到40年，有的還有寬限期 ，每期的還款壓力相對較小（信貸最長7年）。 (4) 不用賣房也能取得資金 如果臨時有資金或投資理財需求，不一定得要變賣名下的房產或車子來換取現金，藉由房屋抵押貸款，你也可以繼續住在你家，又同時取得一筆資金。 3. 房屋抵押貸款額度及利率    目前有提供名為「房屋抵押貸款」方案的銀行，以及提供的額度和利率如下： 貸款管道 貸款額度 貸款利率 貸款年限 開辦費 中國信託 （分期攤還） 85% 1.68%起 20年 6,500元 中國信託 （隨借隨還） 房屋鑑價80% 2.30%起 1年期，約定到期視情況自動展期 6,500元 渣打銀行 房屋鑑價 85% 未提供 未提供 未提供 合作金庫 房屋鑑價80% 1.53%起 20年 5,300元 第一銀行 未提供 1.95%起 未提供 5,300元起 ...

房屋 貸款額度 是很多房貸族最關心的話題， 政策優惠房屋貸款方案對於 自購住宅貸款 、 公教人員購屋貸款 補貼有何差異呢?這篇為你說明： 1.  房屋貸款的 貸款額度 雖然銀行提供的房貸方案，可貸成數高達8成、甚至85成，但 根據 聯徵中心 統計，實際上平均取得的 貸款成數 約73成左右。 (1)  哪間銀行房貸成數較高？ 貸款銀行 貸款額度 貸款銀行 貸款額度 　台灣銀行　 　房屋鑑價8成　 　合作金庫　 　房屋鑑價8成　 　土地銀行　 　未說明　 　彰化銀行　 　 房屋 鑑價85成　 　華南銀行　 　房屋鑑價8成　 　國泰世華　 　房屋鑑價8成　 　富邦銀行　 　房屋鑑價8成　 　玉山銀行　 　房屋鑑價8成　 　第一銀行　 　未說明　 　兆豐銀行　 　房屋鑑價8成　 　彰化銀行 　 房屋鑑價85成 　 　台新銀行　 　房屋鑑價8成　 　永豐銀行　 　房屋鑑價85成　 　元大銀行　 　房屋鑑價8成　 新光銀行 　未說明　 　中國信託　  　 房屋 鑑價85成 　  這邊特別提醒您，銀行 貸款成數並不是以房子的 成交價格 來計算，而是用「 銀行內部鑑價 」來計算 ，銀行會根據貸款房屋的物件和所在區域來鑑價和分級。 (2)  各房型貸款 成數 比較 房屋類型 貸款成數 預售屋 8 新成屋 7~8 套房 5~7 中古屋 5~7 (3)  各地區貸款 成數 比較 房屋區域 貸款成數 台北市 7~8 新北市 5.5~8 台中市、台南市、高雄市 5.5~7.5 桃園市、新竹縣市、彰化縣 5.5~7 雲林縣 6~6.5 苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣 5.5~6.5 基隆市、澎湖縣、金門縣 6 南投縣、嘉義縣 5.5~6 除了區域和物件狀況會影響貸款成數，申請人的條件也會有影響，因此 建議可以找薪轉戶銀行 2.  政策優惠房屋貸款方案是什麼？ (1) 青年安心成家購屋優惠貸款 由財政部協調公股銀行開辦的 青年安心成家購屋貸款 ，確定 實施日期延至2022年（111年）底 ，利率最低可到1.19%、貸款額度最高800萬。   ※財政部「青年安心成家購屋貸款」可以跟內政部「自購住宅貸款利息補貼」合併使用。  目前有承作「 青年安心成家購屋貸款 」的銀行： 臺灣銀行 臺灣土地銀行 合作金庫...

銀行為減輕 購屋族 的經濟負擔，提供最高 40 年房貸 的專案， 本文整理 各大銀行房貸貸款期限，與教你如何善用 房貸寬限期 。 1. 房貸貸款期限 (1)  各大銀行房貸還款年限   貸款銀行     貸款期限     寬限期     貸款銀行     貸款期限     寬限期     台灣銀行     30年     3年     合作金庫     20年     未說明     土地銀行     30年     3年     彰化銀行     30年     未說明     華南銀行     30年     3年     國泰世華     未說明     2年     富邦銀行    30年     未說明     玉山銀行     20年     未說明     第一銀行     30年     未說明     兆豐銀行     30年     3年     彰化銀行 ...

買房是人生當中最重要的決定之一，找到喜歡的房子不容易、找到適合您的房貸更不容易，本篇整理目前各 銀行房貸利率比較 提供參考，並且告訴你階梯式利率要留意什麼? 1.  房屋貸款利率是多少？ (1) 房屋貸款利率種類  一段式利率 房貸利率通常是以 指標利率（I）加上個人加碼利率 ，而一段式利率的意思就是，在整個貸款期間，您的 個人加碼利率都是固定的、維持同一個數字，只有指標利率會變動。 分段式利率 ／ 階梯式利率 分段式利率也稱作階梯式利率，同樣是採用 指標利率（I）加上個人加碼利率 ，和一段式利率的差別在於， 分段式利率是將貸款期間切成2或3個階段，不同時期採用不同的個人加碼利率來計算利息，通常是「前低後高」，像在爬樓梯一樣。   ※雖然央行7月份公布的五大銀行新增房貸平均利率為1.353%，但實際上只有「房屋地段好」、「對銀行貢獻度高」的優質客戶才能享有這麼低的利率。 (2) 各大 銀行房貸利率比較  貸款銀行   貸款利率   貸款銀行   貸款利率   台灣銀行  　一段式： 2.067%起機動計息　 　分段式： 第一年1.697%起、第二年起2.167%起機動計息　  合作金庫  　一段式： 2.12%起機動計息　 　分段式： 第一年1.82%起、第二年起2.22%起機動計息　  土地銀行   1.55% ~ 2.25%機動計息   彰化銀行  1.4%起機動計息   華南銀行  1.57%起機動計息   國泰世華    1.37% ~ 2.52%機動計息　  富邦銀行  1.51% ~ 3.96%機動計息   玉山銀行   1.48% ~ 2.08%機動計息　  第一銀行  1.58% ~ 4.00% 機動計息   兆豐銀行   1.35 % 起機...

指數型房貸 、 固定型房貸 、 壽險型房貸 （ 保障型房貸） 房屋貸款有何差異?買房是人生當中最重要的決定之一，找到喜歡的房子不容易、找到適合您的房貸更不容易，以上為常見的房屋貸款類型， 本文整理其中較重要的房貸注意事項提供給您參考。 常見的房屋貸款類型 (1)  指數型房貸 指數型房貸又稱浮動型房貸，就是 以「 指標利率 」作為調整房貸利率的標準，然後再依照個人的條件訂出「 加碼利率 」 ，兩者合併計算就是您的房貸利率。指數型房貸的利率會跟著指標利率上下浮動，優點是利率計算透明且貼近市場。 「指標利率」是銀行的成本（幾乎每一家銀行都一樣），而「加碼利率」就是銀行要賺您的利差， 加碼利率愈低、房貸利率就愈低。 ※指標利率（基準利率）一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，且會隨著市場變動作調整，分為月調和季調。 (2) 固定 型房貸 固定式利率意思是，在 整個貸款期間都是依照約定好的房貸利率，這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整 ，通常固定式的利率會比較高，也較少人使用。 目前只有政府推出的 「青年安心成家購屋優惠貸款」 採前兩年固定利率 、後面期數則回歸浮動計息。 (3)  理財型房貸 回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸和抵利型房貸，這些都是理財型房貸。一般的房貸，是不能將已償還的本金再拿出來動用的；而 理財型房貸 ，可以將已償還的本金轉換成循環額度，讓您可以隨時動用，且有動用才計息。 (4) 保障型房貸／壽險型房貸 保障型房貸 就是在您申請房屋貸款時，同時向銀行辦理 房貸壽險 ，用意是往後 只要在貸款期間，貸款人因為疾病或意外導致身故或完全失能，無法繼續償還房貸時，保險公司會拿保險理賠金來償還剩餘的房貸 ，多出來的保險金再支付給指定的受益人。

房子已經有貸款了，還想要再取得資金的方法可以透過房屋增貸、轉增貸、二胎房貸，你知道這三種有何不同嗎? 如何申請增貸 ？ 如何申請轉增貸 ？以上哪一種方式適合你呢？這篇3分鐘立即為你揭曉。 1.活化不動產的方法 房子已經有貸款了，還想要再取得資金的方法有哪幾種？  房屋增貸 房屋增貸 就是 跟原貸款銀行提出增加貸款申請 ，假設原貸款800萬元，繳到現在貸款剩500萬元，現在有資金需求，可以跟原銀行申請額外資金需求200萬，如果原貸銀行願意給、而且額度是能滿足的，當然跟原貸款銀行申請是最好的。 轉增貸 當原貸款銀行不肯再貸，或給的額度沒有辦法滿足需求，這時候可以選擇轉增貸， 將整筆房貸轉到另一家銀行，將需要的資金，由另一家銀行貸款出來 ，這叫做： 房貸轉增貸 。 二胎房貸 當原銀行不提供房貸增貸，選擇房貸轉增貸也遭銀行婉拒，以上這兩種情形都不行通的時候，還有＂ 二胎房貸 ＂可以選擇。 2. 如何申請增貸 ？ 用房子跟原貸款銀行提出增加貸款申請，對原銀行的來說，因為是銀行的舊貸放案件， 舊客戶回來申請增加貸款，所以叫做「舊案增貸」 ，有的銀行會直接增加一筆房貸額度給客戶，這樣的方式屬於房貸。 假設增貸金額是50萬，其實以一個銀行業務來說，一個月的業績額度差不多是在2,500萬元~3,000萬元，舊案增貸一件50萬元，業務要做幾件才能達成目標？因此，一般銀行業務就不太喜歡做這樣的案件，他們可能會選擇另一種方式叫做：房信貸。 ※貸款小知識：房信貸即是以房屋作為抵押品的信用貸款。     但是銀行的業務會如何銷售這樣的高利率房貸呢？業務可能會跟你說：您的案件因為 估價後沒額度、沒空間，所以要申請房貸增貸是無法承做的 ，但是有另一種產品，銀行是不用考慮估價額度，這個產品屬於信貸，但是利率相較一般市場上的信貸低很多，房信貸的還款年限分７年， 利率很低，可能是3%～5%左右，文件簽一簽就可以辦理，其實房信貸的收益，對銀行來說是很高的。 原貸款銀行估價師的估價金額，都是屬於保守的 ，很多銀行的舊客戶回去辦增貸，大部分業務都會回覆：估價後無可增貸空間，從這邊就不難發現，現在的銀行估價真的都很保守。 3. 如何申請房屋轉增貸？     喜歡承做房貸轉增貸的銀行，大部分都是所謂的： 三線跟四...

臨時遇到資金需要周轉，你名下貸款中的房子就能再取得資金，活化不動產的方式有 房屋增貸 、轉增貸、二胎房貸，你知道該 如何申請二胎房貸 嗎？該 如何申請增貸 嗎？影響 二胎房貸成數 的因素有哪些呢? 1. 活化不動產的方法    房子已經有貸款了，還想要再取得資金的方法有哪幾種？  房屋增貸 房屋增貸 就是 跟原貸款銀行提出增加貸款申請 ，假設原貸款800萬元，繳到現在貸款剩500萬元，現在有資金需求，可以跟原銀行申請額外資金需求200萬，如果原貸銀行願意給、而且額度是能滿足的，當然跟原貸款銀行申請是最好的。 轉增貸 當原貸款銀行不肯再貸，或給的額度沒有辦法滿足需求，這時候可以選擇轉增貸， 將整筆房貸轉到另一家銀行，將需要的資金，由另一家銀行貸款出來 ，這叫做： 房貸轉增貸 。 二胎房貸 當原銀行不提供房貸增貸，選擇房貸轉增貸也遭銀行婉拒，以上這兩種情形都不行通的時候，還有＂ 二胎房貸 ＂可以選擇。 2.  如何申請二胎房貸 二胎房貸 其實銀行也有做、融資公司也有做，但是條件都不一樣。我們先來說銀行的部分，銀行也有做二胎房貸，但因為是銀行，所以比較嚴格，影響銀行二胎房貸成數因素，一樣是要看工作證明、收入證明、負債比、聯徵信用評分之類的， 銀行不會用很寬鬆的角度去做貸款。   但是 股票上市的融資公司做二胎房貸 ，對於負債比、收入證明、信用評分、信用卡循環、聯徵查詢次數多少之類，都可以不介意、甚至不看， 只看還款記錄是不是正常？以及房子的價值有多少？ 因為是二胎，所以一定要考量一胎的房貸餘額還有多少？銀行願意再借多少額度做二胎房貸？銀行與融資公司不一樣的是 ： 銀行計算一胎的貸款餘額，會用抵押權設定金額認定 。融資公司就不一樣， 融資公司就是看目前實際餘額餘額認定。 來舉例來比較： 假設房子跟銀行貸款（一胎房貸）貸800萬元， 抵押權設定金額是貸款金額的1.2倍， 所以抵押權設定是設定960萬元，繳了10年後房貸餘額剩下500萬元。  銀行二胎：最高二胎房貸成數是9 成，假設現在房子增值到1,100萬元，9成是990萬元，990萬元減掉抵押權設定金額960萬元，所以在銀行的二胎房貸的可貸額度是30萬元。 融資公司：現在房子價值是1,100萬元，但是...